65岁每月能领多少养老钱 65岁退休人员每月工资计算方法(2)

二，缴费基数及缴费率

灵活就业人员参保缴费基数，可以在社平工资60~300%范围内选定不停的档次。

不同的缴费基数乘以固定缴费率20%，就会有不同的养老保险缴费数额，最低标准15年可能要缴费167587元，最高可能达到837935元。详细数据见下文表格。

三，个人账户储存额和记账利率假设

个人参保缴费，按照缴费基数的8%计入养老保险个人账户。

计入个人账户，就好比是在银行有一个存款账户，每年会有利息产生。根据现有资料，2016~2018年的记账利率为8.31%、7.12%和8.29%。

我们从偏保守的角度进行假设，未来15年的记账利率为4%，据此可以计算出来个人账户的本金和利息之和。

对应上表中三档缴费情况，计入个人账户的储存额将分别达到87626元、146044元和438131元。

四，计发月数

所谓计发月数，可以理解为退休时的理论剩余寿命。

退休年龄不同，计发月数也不同。比如，55岁退休计发月数为170个月，60岁退休计发月数为139个月，65岁退休计发月数为101个月。

根据公式：

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，

由于不同退休年龄计发月数不同，从而会影响个人账户养老金的多少，即退休年龄越大，计发月数越小，所以个人账户养老金越高。

以上，我们把计算养老金所需的参数逐一进行了明确，然后就可以计算退休基本养老金了。计算的结果见下表。

根据灵活就业人员的经济状况，一般建议按照社平工资的60~100%选择缴费档级，则投保15年缴纳养老保险费约17~28万元，对应不同退休年龄基本养老金范围大致为1900~3200元（即上表中的红色数字）。

以上数据，是根据假设的模型推算得出的，仅供大家参考。需要说明的是，如果各地社平工资水平不同、社平工资增速不同、个人账户记账利率不同，则养老保险缴费和退休养老金会发生同向变化，即“多缴多得”原则会得到严格体现。

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