【宝鸡】新年理财规划咋制定？

俗话说：一年之计在于春。新年伊始，正是播下财富种子的最佳时机。而在播种之前，一份完备合理的理财规划是让财富开花结果的前提条件。那么，如何制定一年的理财规划呢？不同人群的理财侧重点在哪里？记者采访了相关专业人士。

理财之前规划先行

最近，市民刘女士在工作之余开始关注理财方面的信息。原来，去年刘女士有了宝宝，每个月的经济支出大增，让她有点承受不了，在朋友的建议下，她决定在新的一年加入理财队伍。她去咨询理财顾问，理财顾问建议她在理财前先制定好一年的理财规划。

那么，该如何制定一年的理财规划呢？

中国工商银行宝鸡分行的财富顾问王峰介绍，在做具体的理财规划之前，首先要对2016年的财务状况进行总结和分析，包括年度支出总额、是否有负债等。只有清楚了解2016年的财务状况，知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等，才能制定出更合理的理财规划方案。

接着要制定收支预算。首先要知道的就是新的一年可能有多少收入进账，同时参考上一年度的财务状况，确定新一年的必要支出，以及要存下来多少钱。这么做不仅可以让财富得到稳步增长，也能让存款作为应急资金防备不时之需。

最后，就要确定理财目标。理财之前，需要确定个人或者家庭的年度理财目标。比如年度存款达到多少、获得总投资金额多大比例的收益等。有了明确的目标，在资产配置时就能更明确。但需要注意的是，确定理财目标的目的是给自己提供理财的动力，明确奋斗方向。所以，这些目标必须是符合实际的。单身青年要学会强制储蓄

对于不同的人，制定理财规划也需要“有的放矢”。那么，对于单身者和成家的市民而言，理财侧重点有何不同呢？

对于大多数单身男女而言，社交、户外活动皆较为频繁，且比较追求高品位、高品质的生活，这样一来便养成了“花钱不存钱”的习惯。特别是相当一部分人没有太多的储蓄观念，拼命地赚钱然后再潇洒地花钱。每到年底都会发现，辛苦工作了一年却没有存款。

专家认为，单身青年始终要面临婚姻和生子问题，所以不仅是短期理财目标需要规划，长期更需要规划。但无论理财还是投资都需要初始资金，因此需要学会强制储蓄。王峰表示，可以每个月拿出几百元采用基金定投、黄金积存等方式来强制自己储蓄，这种小金额的投资，只要长期坚持下去，所产生的复利效应将会非常巨大。家庭理财应善用理财产品

专家分析，2017年经济发展大局还将延续目前的状态。因而对于建立了家庭的市民，尤其是上有老下有小的家庭，理财规划应以稳健为主，可善用银行等机构推出的稳健型理财产品。

家庭理财可以将单身期间的投资方式升级。除了基金定投外，可以考虑将家庭大部分的资金用于购买银行中短期固定收益或浮动收益理财产品，毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息，且保险系数也相对较高。然后可将小部分资金投入到风险稍高，但收益也较高的领域。此外，根据资金的使用时间不同，投资应做到长短搭配，以提高收益。（本版稿件除署名外，均由鲁淑娟采写）

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